小微企业和个体工商户是稳经济、稳就业的主力，其中，超过8000万的个体工商户带动了超过2亿人就业。有调研显示，八成中小商家存在资金短缺，七成同时表示只要资金链不断，就对生意回暖有信心。然而，小微群体中有大量拿不出抵押担保物的“信用白户”，对银行来说，如何精准放贷给他们是个难题。对此，银行一直在积极探索更好的模式。
人大金融科技研究所研究显示，中国面向小微企业和普通大众的金融信贷服务供给不足，在这一背景下，中国的银行与金融科技平台通过互联网信贷联营优势互补、资源共享，正在走出自己的金融既“普”且“惠”之路。典型的实践就比如在疫情之下，超过100家银行与支付宝、网商银行共同为小微企业提供的“无接触贷款”。而金融科技企业在应对疫情冲击方面表现出的这种独特优势，归因于其数亿个人用户及近亿商户的场景能力。
宋科认为，银行通过开放银行的模式进入网络消费、数字生活的场景，服务小微和大众金融消费者，成为中国特色开放银行的最佳范本。
大中型银行拥有强大的资金实力和专业的风控技术，而支付宝、网商银行发挥触达海量小微企业的场景优势，双方通过互补合作，为大量贷款需求在100万以下、甚至只需要3-5万元的小微经营者，提供无需人工接触、手机上就能获得的数字贷款。受到金融定向支持的小微企业也展现出更强的回血能力，网商银行数据显示，使用免费零账期得到资金快速回笼的商家，目前电商交易额同比增长近20%。
人大金融科技研究所发布的《开放银行全球发展报告》显示，开放银行是近年来全球金融业的大趋势，中国由于有全球领先的金融科技生态，银行与金融科技公司已经在实践中走出共赢的路子。比如早在2017年，工农中建四大行就都与BATJ四大互联网巨头签署合作协议。
报告发布会上，中国人民大学金融科技研究所联席所长、前中信银行副行长曹彤谈到，中小微企业贷款难问题是长期存在的，传统的方法很难去解决，一定是通过数字化来解决，而且这种数字化一定是银行与外部场景及金融科技机构协作完成的。
浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林表示，我国拥有全球最大的银行体系，将近5000家银行，未来转型之路还很长。开放银行代表了金融科技下半场发展的重要突破口，对包括银行在内的传统金融数字化转型意义非凡。
报告建议，监管部门应结合我国银行业发展实际，加快出台指导意见，强化开放银行顶层规划，同时鼓励金融机构与领先的金融科技公司开展合作，优势互补，进而建立合作共赢的开放模式，建立长期的商业合作机制，推动银行向数字化和智能化方向转型。
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